La vida es un viaje lleno de sorpresas, desafíos y momentos especiales. Uno de esos momentos es cuando decide tener una pareja y dar un paso importante: irse a vivir juntos.

Cuando dos personas deciden compartir su vida bajo el mismo techo, comienza una nueva etapa llena de emociones y aprendizajes. 

La convivencia puede tener sus desafíos, como aprender a compartir responsabilidades y espacios, a resolver conflictos ya encontrar tiempo para la individualidad dentro de la vida en pareja.

Si estás en una relación y quieres comprar una casa, probablemente te has preguntado si debes pedir la hipoteca compartida o por tu cuenta.

En este blog te contamos todas las ventajas y desventajas de compartir una hipoteca con tu pareja.

Tener una hipoteca compartida sin estar casados, ¿es una buena idea?

Tener una hipoteca compartida con tu pareja sin estar casados es perfectamente posible. Debes saber que lo primero que recomiendan los expertos es que una pareja de novios mantenga una hipoteca compartida si la relación está asentada y formalizada. 

Antes de asumir una deuda hipotecaria en pareja, debemos tener en cuenta qué ocurriría en caso de separación. Podría haber una dificultad para hacer frente al préstamo hipotecario y para que uno de los titulares salga de la hipoteca. Este último suele ser un proceso complicado porque supone que el banco pierda garantías de devolución. 

Por otra parte, firmar una hipoteca compartida tiene una serie de ventajas con respecto a si lo hiciéramos solos. Como puede ser el riesgo de impago, que es menor, se consigue una mayor facilidad de acceso a la hipoteca y la capacidad de endeudamiento es mayor.

¿Se puede poner una casa a nombre de ambos y que solo uno tenga la hipoteca?

El caso de comprar una vivienda con tu pareja sin estar casados puede generar muchas dudas económicas y jurídicas. 

Es posible adquirir un inmueble y que exista una hipoteca a nombre de uno de los dos, es decir, no hay obligación de que se corresponda el titular de la vivienda con el titular del préstamo hipotecario.

Sin embargo, al no estar casados se recomienda acudir al notario y que se formalice una comunidad de bienes respecto a la vivienda adquirida para que, en caso de ruptura, se determine qué pasará con esa vivienda.

En caso de incumplimiento, al ser la hipoteca un derecho de garantía que solo se ejecuta si hay impago del préstamo, si tu pareja deja de pagar el préstamo, el banco podrá ejecutar la hipoteca. Es decir, si los dos han firmado el préstamo, y uno deja de pagar, el otro se verá obligado a pagar el 100% de las cuotas si quiere evitar la ejecución de la hipoteca. Por otra parte, el banco intentará llegar a un acuerdo previo con vosotros para saldar la deuda y no ejecutar la hipoteca.

¿Cómo salir de una hipoteca compartida?

A veces la vida no sale cómo esperamos. Cuando iniciamos una relación de pareja, esperamos que sea para siempre y algunas veces lo es, pero otras, no, y lo mejor es preverlo y tomar medidas por lo que pueda pasar en el futuro.

Cuando una pareja se hace responsable de una hipoteca, se convierten en copropietarios de la vivienda y de las responsabilidades derivadas de la misma. Por este motivo es importante saber cómo proceder en caso de separación y qué opciones tenemos para salir de ella.

En el caso de sufrir una separación compartiendo una hipoteca, esta continúa siendo responsabilidad de ambos. A efectos del banco, el hecho de que exista divorcio o separación no tiene ninguna relevancia.

En esta situación se van a dar dos opciones posibles: que el inmueble se venda o que se lo quede una de las partes. Si es la primera opción, la venta del inmueble es tan sencilla como llevar a cabo una amortización anticipada de la hipoteca con el dinero que se obtuvo de la venta del piso.  Por otro lado, si es la segunda opción mediante esta solución se disuelve la propiedad de un bien común, en este caso la vivienda que compartían.

Lo que sucede es que la parte que se queda con la vivienda se ocupa también de la hipoteca, es decir, que en lugar de pagar la hipoteca entre las dos personas pasaría a pagar uno solo.

qué hacer para salir de una hipoteca compartida | Abad grupo inmobiliario

En definitiva, comprar una vivienda es uno de los objetivos de muchas parejas y la mayoría de las veces conlleva la contratación conjunta de una hipoteca. Firmar una hipoteca a medias ofrece ventajas, pero también ciertos riesgos, especialmente en caso de ruptura.

Esperemos que os haya ayudado este blog, si tenéis alguna duda no dudéis en contactar con nosotros.

Comprar una casa es uno de los mayores objetivos financieros para muchas personas, y la mayoría de las veces implica solicitar una hipoteca. Sin embargo, el proceso de solicitud de una hipoteca puede ser frustrante si no se sabe cuáles son los requisitos que se deben cumplir. 

Es importante conocer las condiciones necesarias para obtener una hipoteca, ya que esto ayudará a prepararse adecuadamente para el proceso de solicitud y a aumentar las posibilidades de ser aprobado.

En este blog, explicaremos los requisitos más comunes que los prestamistas buscan al considerar una solicitud de hipoteca.

¡Acompáñanos para conocer todo lo que necesitas saber antes de solicitar una hipoteca!

¿Cómo pedir una hipoteca? ¿Qué se necesita para pedir una hipoteca?

Para comprar una propiedad, es posible que necesites solicitar una hipoteca para financiar y a veces pedirla puede parecer todo un mundo, pero si conoces los requisitos y los pasos a seguir, el proceso puede ser más sencillo.

Lo primero que debes hacer es determinar el valor de la propiedad que deseas comprar. Este es un factor clave para que los prestamistas evalúen tu solicitud de hipoteca. 

También deberás presentar una garantía hipotecaria, que es la propiedad misma que se convertirá en garantía del préstamo en caso de impago.

El siguiente paso es buscar un seguro de hipoteca, que es una póliza que protege al prestamista en caso de que no puedas cumplir con los pagos de la hipoteca. Una vez que hayas cumplido con estos requisitos, podrás empezar a buscar las mejores condiciones para tu hipoteca.

Es importante que analices cuidadosamente las condiciones ofrecidas por los distintos prestamistas, ya que estas pueden variar significativamente en cuanto a la tasa de interés, el plazo de pago y otros aspectos. Asegúrate de elegir la opción que mejor se adapte a tus necesidades financieras y a tu capacidad de pago.

Lo que debes saber antes de pedir una hipoteca

pasos para pedir una hipoteca | Abad grupo inmobiliario

Antes de pedir una hipoteca, es importante tener en cuenta algunos aspectos para tomar una decisión informada y responsable. A continuación, desde Abad Home, te recomendamos algunos de los puntos clave que debes considerar antes de solicitar tu hipoteca:

  • Tu capacidad de pago: Es importante que analices tus ingresos y gastos para determinar cuánto puedes pagar mensualmente por tu hipoteca. Debes asegurarte de que el pago mensual sea accesible para ti, y de que puedas cumplir con los pagos de manera sostenible a largo plazo.
  • La cantidad del préstamo: Debes tener en cuenta cuánto dinero necesitas para comprar la propiedad que deseas y solicitar un préstamo acorde a esa cantidad. No debes pedir un préstamo mayor al que necesitas, ya que esto aumentará el coste de la hipoteca.
  • El plazo del préstamo: El plazo del préstamo es el tiempo en que se pagará la hipoteca. Es importante que analices cuál es el plazo más adecuado para ti, considerando tus ingresos y gastos, así como tus planes de futuro.
  • La tasa de interés: La tasa de interés es el porcentaje que se aplica al préstamo para calcular los intereses que se deben pagar. Es importante que investigues y compares las tasas de interés de diferentes prestamistas para encontrar la opción más se adapte para ti.

Los costes asociados: Además de los intereses, hay otros costos asociados a una hipoteca, como los gastos de cierre, el seguro hipotecario y otros cargos. Debes estar al tanto de estos costes y considerarlos al calcular la suma total de la hipoteca.

Es buen momento para pedir una hipoteca

La decisión de si es un buen momento para solicitar una hipoteca en España depende de diversos factores. 

El mercado inmobiliario actual es un aspecto importante a considerar, ya que está en proceso de recuperación tras la crisis económica. El precio de la vivienda está aumentando en algunas zonas, mientras que en otras aún se encuentra en niveles bajos. Es importante investigar y evaluar la situación del mercado inmobiliario en la zona donde se desea comprar antes de solicitar una hipoteca.

Otro factor clave son las condiciones económicas del país. La tasa de desempleo, la inflación y otros indicadores pueden afectar la capacidad de pago.

También es importante evaluar la estabilidad financiera personal, que abarca el historial crediticio y la capacidad de pago para cumplir con los pagos mensuales. Por último, es crucial investigar y comparar las condiciones de la hipoteca, como la tasa de interés, el plazo y los costos asociados, para encontrar la opción más adecuada a cada situación personal.

Y si no tengo ahorros, ¿Puedo pedir un préstamo hipotecario?

Pedir una hipoteca sin ahorros puede ser una situación difícil, pero no es imposible. Antes de solicitar una hipoteca, es importante evaluar tus ingresos y gastos para determinar cuánto puedes pagar cada mes y qué cantidad de préstamo te podrían aprobar los bancos.

Si no tienes ahorros, es posible que debas considerar opciones como buscar un préstamo hipotecario que te permita hacer un pago inicial pequeño o incluso ninguno, aunque es importante tener en cuenta que esto puede aumentar el coste total del préstamo debido a los intereses y los plazos de pago más largos.

También puedes explorar opciones como los programas de ayuda para compradores de vivienda de bajos ingresos o las cooperativas de crédito que pueden ofrecer tasas de interés más bajas y condiciones más favorables para aquellos con menos ahorros.

En cualquier caso, es importante ser realista y responsable al solicitar una hipoteca sin ahorros. Asegúrate de entender completamente los términos y condiciones del préstamo, incluidos los intereses y las tarifas, y de tener un plan sólido para pagar el préstamo en su totalidad a lo largo del tiempo.

¿Qué tal? ¿Has resuelto las dudas que tenías sobre pedir un préstamo hipotecario? Esperamos que así haya sido y si aún necesitas tener más información ponte en contacto con nuestro equipo y te asesoramos personalmente.